04/07/2018

Tempo estimado de leitura: 16 minutos.

Mas, afinal, como é que funciona um consórcio imobiliário? Em resumo, o contratante do consórcio paga mensalmente uma parcela independente de já estar no imóvel ou não.

Este valor é somado junto à parcela de outras centenas de pessoas que contrataram o mesmo serviço. E é este valor totalizado que possibilita que a cada mês, alguns dos participantes do consórcio, tenham acesso a sua tão sonhada carta de crédito.

A carta de crédito nada mais é do que o valor em dinheiro para comprar o imóvel. E vale destacar que esta quantia já é conhecida, uma vez que a contratação do consórcio imobiliário se baseia justamente neste valor. No geral, imóveis a partir de R$ 70 mil podem ser comprados a partir desta modalidade.

Em mãos do valor contratado, o portador do consórcio poderá negociar o imóvel como bem queira a fim de conseguir a melhor condição e o melhor valor. Descontos sempre são bem-vindos para os pagamentos à vista, certo? Saiba fazer seu dinheiro valer e render!

Feito isso, o contratante que conquistou a sua carta de crédito continuará a pagar mensalmente as mesmas parcelas até o término da contratação. Podendo faltar muitos ou poucos meses para o término, visto que não há regras sobre quando a contemplação acontece, exceto que se dá em algum momento durante os meses de pagamento.

Quais as formas de ser contemplado?

Nem só de sorte viverá o contratante de um consórcio imobiliário. Para ser contemplado com a sua carta de crédito você poderá concorrer de duas formas. São elas o sorteio, sendo sim necessário ter certa sorte, e o lance, que requer certo planejamento financeiro. Quer entender o que cada uma dessas formas quer dizer? Acompanhe:

Sorteio

Para o sorteio, como o próprio nome sugere, é preciso ter um pouco de sorte. Mensalmente serão feitos alguns sorteios entre todos os participantes do consórcio imobiliário, que ainda não tiveram acesso a carta de crédito. Quem for contemplado, enfim poderá adquirir a sua casa ou apartamento dando continuidade ao pagamento mensal até o término do contrato.

Desta forma, se você contratar um consórcio imobiliário fique ciente de que poderá tanto ser sorteado no 1º mês, quanto no 20º, no 100º ou no último, 180º mês.

Não há garantias, se quer acredite também caso alguém venha lhe vender o consórcio dizendo “Até o 25º mês sai com toda a certeza”. Não funciona assim!

Lance

Da mesma forma que mensalmente ocorrem os sorteios, acontecem os lances também. Isso significa que se você dispõe de uma quantia extra, poderá utilizá-la para já contemplar e receber o valor integral de sua carta.

Você pode propor um lance de R$ 50 mil reais, por exemplo. Caso ninguém do seu grupo esteja disposto a dar um lance maior do que o seu, o crédito sai para você e o valor oferecido é amortizado diretamente do seu saldo devedor, você pode também optar por reduzir as parcelas. O valor do lance em percentual, não costuma passar de 50% do valor da carta nos 24 meses iniciais, e depois desse período, a tendência é que os percentuais baixem. Após cinco anos de grupo, os lances costumam ser bem atrativos.

Para dar o lance é preciso se organizar financeiramente. No geral, as pessoas recorrem a este recurso quando ganham um extra, por exemplo. A venda de um automóvel, de um imóvel ou um recebimento inesperado são algumas das formas de juntar esse valor para dar um lance.

Para quem o Consórcio Imobiliário é indicado?

O consórcio é indicado para quem se planejou e deseja comprar um imóvel ou automóvel e não pretende pagar juros. Para pessoas que podem aguardar alguns meses para adquirir o bem. Uma forma, é negociar o prazo com o vendedor.

É indicado ainda para quem tem condições de manter o pagamento da parcela em dia mesmo que, muitas vezes, tenha que arcar com o compromisso mensal de um aluguel.

E, uma coisa é certa: É extremamente indicado para quem ainda está vivendo no conforto da casa dos pais, por exemplo. Sem a obrigação de pagar muitas contas e com o dinheiro começando a sobrar graças à vida profissional que se achega!

Outro ponto importante é que é indicado para quem ainda não possui muitas formas de comprovar renda. O consórcio imobiliário é muito mais tranquilo de ser contratado do que iniciar um financiamento, cuja exigência de comprovação de renda costuma ser bem alta.

Basicamente, o consórcio imobiliário é para todos! Todos que reúnem características como determinação, paciência e compromisso no seu perfil.

Vantagens e Desvantagens

São muitas as vantagens para quem decide fazer um consórcio imobiliário e elas serão apresentadas logo a seguir.

Vale destacar, entretanto, que muito do que é visto como vantajoso nesta modalidade, pode ser entendido também como desvantagem dependendo única e exclusivamente do ponto de vista de cada um.

Escolha como encarar o consórcio imobiliário e avalie se esta é uma opção viável para você já:

Antecipação de parcelas

A primeira grande vantagem a ser destacada é que, apesar da duração de um consórcio imobiliário chegar até 15 anos, é possível antecipar o pagamento. A fim de deixar para trás o compromisso do pagamento mensal das parcelas, você pode fazer antecipações conforme bem queira. Isso aliviará o tempo total do pagamento.

Entretanto, vale destacar, que não há nenhum tipo de desconto por se fazer essa antecipação, isso porque no consórcio não há juros, então não há o que abater.

Uma vez que a contratação de um consórcio imobiliário envolve todo um grupo disposto a pagar mensalmente determinado valor, a antecipação não pode colocar em risco a carta de crédito dos demais participantes. Também por isso que o valor não pode sofrer qualquer tipo de abatimento.

A vantagem, portanto, é aliviar o tempo do pagamento do consórcio para se ver livre do compromisso o quanto antes. Pagando antecipadamente você também não corre o risco de continuar arcando com os reajustes que esporadicamente acontecem.

Menos burocrático

Outro ponto de inquestionável importância é que a contratação de um consórcio imobiliário é infinitamente mais simples e mais fácil, ou seja, menos burocrática, do que dar entrada a um pedido de financiamento. Como o banco não está entregando o crédito nas mãos do contratante, mas há todas as regras já citadas, é possível iniciar seu plano mesmo sem renda.

Diferente da compra por financiamento, em que você já tem que apresentar uma documentação que comprove um bom rendimento mensal que possibilite pagar a parcela, no consórcio é tudo mais simples. Desta forma, essa acaba sendo a opção também para quem simplesmente não consegue comprovar renda.

Por exemplo, existem pessoas que trabalham como autônomas e não conseguem ter holerites, ou outros documentos comprobatórios, que possam ser aceitos pelo banco.

Dispondo, entretanto, do dinheiro para arcar com a parcela mensal, podem recorrer ao consórcio imobiliário para conquistar o sonho da casa própria.

O único ponto que é necessário frisar aqui é que, ao ser sorteado para ter acesso a sua carta de crédito, a administradora do consórcio pode vir a exigir algumas comprovações. Isso é normal, uma vez que neste ato o cliente que contratou o consórcio passa a ter em mãos todo o valor contratado para fazer a compra do seu imóvel.

Não pode ter pressa

Vantagem ou desvantagem? Com certeza essa resposta depende do olhar de cada um que pretende contratar um consórcio imobiliário. O consórcio é algo mais despretensioso, sem data marcada, portanto não é indicado para quem precisa de um imóvel para ontem!

É importante ressaltar que a pessoa que contrata um consórcio imobiliário pode vir a ser contemplada, com a sua carta de crédito, tanto no primeiro quanto no último mês de seu pagamento. A sorte é bem-vinda, porém nem sempre marca presença, daí a obrigatoriedade de saber qual é a sua necessidade.

Mas também há a opção de dar lance, onde dependendo do valor que você dispõe, há grandes chances de sair nos primeiros meses! O ideal é consultar um corretor de seguros, que irá analisar os grupos e os lances, para lhe informar o valor estimado dos lances iniciais para que você se planeje e veja se está dentro de suas possibilidades.

Se você não tem condições de dar um lance durante o tempo do consórcio, é importante que tenha condições de esperar. O prazo para obter a carta de crédito através do consórcio imobiliário pode ser de até 15 anos. Você pode esperar?

Se a resposta for “sim”, não existirão problemas em dar início ao pagamento do consórcio. Valendo indicar que quanto mais novo e mais cedo, melhor para fazer esta contratação, certo?

Portanto, se você não tem pressa e é uma pessoa paciente, com certeza deve investir nesta modalidade. Mensalmente você contribuirá para concretizar o sonho da casa própria e isso de um jeito bem natural e menos custoso.

Poupança forçada

O consórcio imobiliário, bem como de outros bens, é nada mais do que uma poupança forçada. Ou seja, quando você se decide por guardar dinheiro a fim de conquistar determinado objetivo, como a compra de uma casa, mas não tem muita disciplina para colocar em prática, é indicada a contratação de um consórcio.

Você está guardando dinheiro de uma forma mais compromissada. Afinal, ao contratar um consórcio você se obriga a fazer um pagamento mensal que consta como “contas a pagar” na sua planilha, mês a mês.

Deixa, portanto, de ser algo do tipo “se sobrar eu guardo”, uma das frases que mais atrasam a realização dos sonhos dos brasileiros uma vez que nunca sobra, não é verdade? Priorizar é determinante para conseguir alcançar. Infelizmente, a maioria não consegue dar prioridade a guardar dinheiro, mas apenas ao “tenho que pagar”.

Se por outro lado, você é uma pessoa muito organizada, planejada e disciplinada, pode optar entre fazer uma poupança autônoma ou um consórcio, depende do seu objetivo. Na primeira opção você consegue ter rendimentos, mesmo que bem pequenos. E na segunda opção você terá rendimentos maiores, após a carta estar comtemplada, isso porque a financeira também investe o seu dinheiro em títulos e lhe repassa um percentual.

Em ambas as opções você terá pequenas taxas de administração.

Vale destacar apenas que você terá que guardar todo o dinheiro necessário para fazer a compra do imóvel, o que demandará certo tempo. Afinal, no consórcio há chances de você ser sorteado para ter o seu imóvel antes do prazo máximo. Quando se decide guardar o valor em poupança isso não é uma opção. Há muito que se avaliar, não é mesmo?

Taxa de administração

Por fim, a última vantagem e desvantagem do consórcio imobiliário está a taxa de administração que é cobrada junto aos pagamentos mensais deste contrato.

Vantajosa por ser incrivelmente mais barata do que os juros cobrados ao longo do financiamento de um imóvel, só pode ser considerada como desvantagem se comparada à possibilidade de guardar dinheiro por conta própria.

Em média, os custos com a taxa de administração equivalem a 17% do valor do imóvel. Parece muito? Lembre-se primeiro de que no financiamento, muitas vezes, o valor pago no fim equivale a praticamente dois imóveis! Além do mais, não há cobrança de juros e também não incidem impostos como o IOF – Imposto de Operações Financeiras – neste contrato.

Mensalmente, essas taxas custam cerca de 0,17%, podendo variar um pouco para mais ou para menos ao bolso dos contratantes do consórcio imobiliário. Como se vê, não é nada muito expressivo. Como as taxas ficam diluídas nos pagamentos mensais, são incrivelmente mais fáceis de arcar, certo?

E antes que você pergunte por que esta taxa é cobrada, é válido lembrar que o consórcio é um compromisso de longo prazo. Exigindo profissionais que o administrem e tornem cada sorteio e lance confiável, portanto, é indispensável esse pagamento para a instituição financeira.

Há ainda os riscos de inadimplência que a empresa deverá prever e administrar. Isso é comum principalmente quando o país entra em crise. A inadimplência de outras pessoas do grupo poderá respingar, inclusive, no contratante que paga tudo em dia. É preciso atentar-se a este ponto e entender as políticas de funcionamento. Por isso a importância de procurar uma instituição sólida e de confiança.

Consórcio imobiliário: Obrigação em economizar e conquistar!

Como explicado ao longo de todo este conteúdo, o consórcio imobiliário é uma possibilidade real para quem deseja ter o seu próprio imóvel. Repleto de vantagens e sendo uma opção cabível, quanto antes você aderir a um mais cedo alcançará a realização do seu sonho!

Ainda tem dúvidas sobre o consórcio imobiliário? Algo não ficou suficientemente explicado a ponto de você investir nesta modalidade para compra da sua casa? Aproveite para tirar todas as suas dúvidas e Saiba mais sobre o Consórcio Imobiliário agora mesmo. Não postergue os seus sonhos e objetivos. Planeje hoje, conquiste logo!