06/09/2018

Tempo estimado de leitura: 13 minutos.

Na hora de realizar o sonho da casa própria, muita gente tem se questionado a cerca do que compensa mais. Afinal de contas, é melhor contratar consórcio ou financiamento?

Se esta é uma dúvida sua, fique sabendo que você não é o único. A fim de conquistar seu imóvel, milhares de brasileiros pesquisam diariamente sobre o tema. Foi justamente pensando em cada uma dessas pessoas que este artigo foi criado.

Continue lendo e descubra quais são as principais vantagens e desvantagens do consórcio e do financiamento antes de tomar sua decisão e fazer a contratação da opção ideal para seu caso.

Consórcio ou financiamento?

São duas opções que tem por principal objetivo garantir a aquisição de um imóvel. Se você planeja comprar, mas ainda não sabe por qual meio fazê-lo, aproveite para conferir a seguir quais são as principais vantagens e desvantagens de cada uma das modalidades mencionadas:

Vantagens do consórcio

Baixa taxa de administração: A primeira grande vantagem quando se pensa no consórcio é que não existe a cobrança de juros. O contratante paga apenas uma taxa de administração pelo serviço oferecido pela seguradora responsável pelo consórcio.

Essa taxa administrativa é incrivelmente menor do que os juros e as demais taxas que são cobradas em outras modalidades. Em outras palavras, o dinheiro do comprador vale mais, pois a carta de crédito é praticamente o valor pago.

Contratante dá lance apenas se quiser: Outra grande vantagem quando se pensa no consórcio é que existem duas possibilidades de ser contemplado com a carta de crédito que foi contratada. Esses meios são o sorteio, feito mensalmente entre os integrantes do grupo, e o lance.

Esse lance não é obrigatório. É apenas para os contratantes que queiram participam. O objetivo é adiantar a liberação da carta, sendo que o valor deste lance varia muito, conforme o grupo em questão. Geralmente há um valor mínimo para concorrer.

Não existe um valor de entrada: Para finalizar as principais vantagens do consórcio, essa é uma opção ideal para quem não possui qualquer valor em mãos e que, portanto, não pode entrar em um negócio que precise de determinada quantia como entrada.

A contratação do consórcio é simples, rápida e fácil. A praticidade é outro dos pontos para considerar quando for fazer a aquisição do seu imóvel.

Desvantagens do consórcio

Planejamento a longo prazo: No que diz respeito às desvantagens, e que destaca mais uma vez a dúvida entre consórcio ou financiamento, é o tempo que pode demorar para que o contratante tenha acesso a sua carta de crédito total.

Acontece que, ao contratar um consórcio, você estará fazendo um planejamento a longo prazo, visto que sua contemplação poderá demorar de meses a anos para acontecer.

Desta forma, não é uma opção adequada para quem tem pressa ou precisa se mudar por motivos ou questões pessoais.

Vantagens do financiamento

Aquisição imediata: Falando agora sobre as vantagens do financiamento, a principal e que leva milhares de pessoas a recorrer a esta modalidade é a pressa. Em contrapartida, com a desvantagem do consórcio para quem precisa de um imóvel para ontem, o financiamento é o mais indicado e viável.

Muitas pessoas procuram o financiamento quando vão se casar, precisam de uma casa maior para mudar-se com a família ou, ainda, por outros motivos mais. Em todos esses casos, a rapidez com que precisam do imóvel é o preço a se pagar no financiamento.

Desvantagens do financiamento

Juros e taxas altíssimas: A primeira das grandes desvantagens do financiamento é o valor final que é pago pelo imóvel. Quando se avalia o valor contratado e o valor que realmente foi pago, é fato que existe uma grande diferença fazendo com que o dinheiro não valha tanto.

Para se ter uma ideia dos juros e das taxas do financiamento, um imóvel avaliado por R$ 500 mil reais pode chegar a custar aos bolsos do contratante em média R$ 750 mil. Ou seja, um imóvel e meio quando se tem em mãos apenas um único imóvel mesmo.

Precisa de muita comprovação de renda: Para financiar é preciso ter muita renda para comprovar ao banco, caso contrário, dificilmente você conseguirá aprovação.

Para se ter uma ideia, caso você pretenda financiar um imóvel de R$ 250 mil, deverá ter meios de comprovar uma renda de nada menos do que R$ 8 mil por mês. Para imóveis de pouco mais de R$ 300 mil, a renda deve ser de R$ 10 mil mensais e por aí vai.

Lembrando que poucas pessoas possuem rendas tão atrativas, é mais difícil financiar!

O comprador deve ter pelo menos 20% do valor total em mãos: A última grande desvantagem encontrada no financiamento é que geralmente o banco exige uma boa entrada para liberar o valor contratado.

A maior parte exige uma entrada de 20% do valor total contratado. Ou seja, em um imóvel de R$ 500 mil reais, essa entrada seria de R$ 100 mil. Há ainda linhas de crédito que exigem 30, 40 e 50%.

Considerando que nem todo mundo tem esse bom valor em mãos, é necessário planejar antes de tentar contratar um financiamento, além de fazer várias simulações em diferentes bancos.

O melhor para a sua necessidade

Como você observou ao longo deste artigo, existem pesos positivos e negativos para ambas as modalidades. Seja o consórcio ou financiamento, o que muitas vezes importa mesmo é o perfil do comprador e a sua necessidade.

Por exemplo, se você precisa de um imóvel para morar hoje, evidentemente o mais indicado é o financiamento, afinal, o consórcio requer certo tempo de espera, é algo para o futuro e nada imediato. Todavia, se você não aceita o fato de pagar altos juros, é óbvio que a opção mais interessante é a do consórcio, visto que não há taxas, apenas uma cobrança administrativa.

Viu como o melhor varia sempre conforme cada caso? Qual é a sua necessidade então? Você pode esperar um pouco para entrar no imóvel novo? Tem um bom valor disponível para dar como lance? Não aceita pagar um valor que, na verdade, não é o que o imóvel vale?

Caso você tenha respondido sim para uma ou mais dessas questões, é claro que a pergunta consórcio ou financiamento já foi respondida! Aproveite para conhecer o consórcio da VOI Seguros, tire suas dúvidas, faça cotações e fale com profissionais. Contrate hoje o plano que vai lhe possibilitar morar na casa dos sonhos amanhã!